房子是人生之中的一件大事！很多人都是普通的收入水準，那麼大家辛辛苦苦工作，目標就是能夠擁有一套屬于自己的房子。但是全款買房可能性不大，所以大多數人都選擇貸款買房。根據自己的實際情況，先拿出一部分錢來付頭期款，而後用每個月的收入慢慢還貸款。這是再常見不過的一種買房形式了，但是，最近卻在大陸發生了這樣一件事，真的讓人吃驚！

近日，南京市民蒲先生反映，2013年10月份，他在民生銀行南京分行辦理了一筆117萬（約450萬新臺幣）的房貸，貸款期限為20年，當時和銀行約定， 這筆貸款按照等額本息的方式進行還款。

可最近，蒲先生在查看自己的征信報告時突然發現，自己還了七年多的房貸，到現在沒有歸還的本金竟然還是117萬，一分都沒減少。

"等額本息"還貸7年多  117萬本金竟然一分都沒還

蒲先生告訴記者，2013年，他看中了南京仙林大學城香樟園社區的一套二手房。

當年10月份，就到民生銀行南京分行辦理了一筆期限20年的公積金和商貸組合房貸。

其中117萬為商業貸款，合同約定折後年利率4.2%左右，按照等額本息的方式進行還款， 每個月的還款金額為8092.95元。

「當時前兩個月還的時候，我第一個月、第二個月都存了9000塊錢進去，它自動扣款就扣了我四五千塊錢，然後每個月我都按照足額存，但他扣就扣這麼多。」

蒲先生告訴記者，每期還款前，民生銀行都會發來當月應還款金額的提示短信，因為自己辦理的是組合貸款，他以為差額部分已經從公積金中扣除，因此並沒在意。

「因為扣款、劃款、計算金額，全是銀行的問題啊，我只是負責把錢存在我的卡上，自動還款，對吧？」

2020年11月份，蒲先生想要換房，于是就查看了自己的征信報告，可這一看，嚇了他一跳。

「查我的征信報告的時候發現，我的房貸本金沒有變化，不管怎麼樣我還了將近有7年了，本金總歸會有變化的，不可能是一分錢沒有變化的。」

還款方式"被變更"   利率不變20年要多還三四十萬

按照等額本息的還款方式，購房人剛開始每月的還款中，雖然利息占了絕大部分，但也有少部分本金，可還了7年多的房貸，本金竟然一分錢都沒歸還，顯然有問題。

于是蒲先生趕緊詢問了民生銀行的客服經理，得到的答覆是：他的這筆房貸，採用的是先息後本的還款方式，先歸還利息，到期後一次性歸還117萬本金，類似于消費信用貸款。

蒲先生表示，自己並沒有要求改變還款方式，是銀行擅自變更的，「他的處理方案就是，我前面七八年還的錢等于是白還，從2021年開始重新再還20年房貸。這個明顯就是內控是有問題的，我沒要求你改變還款方式，是你擅自改變，你這個屬于重大違約。」

蒲先生說，自己算了一筆賬，如果按照當時合同約定的4.2%左右的年利率計算，20年期的房貸，先息後本的還款方式要比等額本息 多還三四十萬。

「我現在已經還了7年，如果再還13年最後再加117萬，我大概最後要還200萬左右。但按照合同計算方式，我大概要還160幾萬就夠了，大概差了三四十萬。」

銀行：變更還款方式有問題  將和當事人進行協商

記者了解到，目前各家銀行的房貸，基本上都是採用等額本息和等額本金兩種還款方式。而且，蒲先生當時和銀行簽訂的房貸合同上，也明確了這筆貸款的還款方式是等額本息。

那先息後本的還款方式，究竟是怎麼來的呢？記者陪同蒲先生再次找到了民生銀行南京分行。

工作人員：這個上面寫的是採用等額本息法，每月還款本息數合計是8092.95元，但是從這個時候開始 ，比方說您寫的這個對賬單上面，2014年當時還的時候只有5609元，那您當時沒發現嗎？

蒲先生：我存進去了這麼多錢他就扣這麼多錢，我短消息都有記錄，不是我不存啊，是你們扣就扣這麼多啊。

兩位在現場負責處理此事的銀行工作人員表示，這種情況他們也是頭一回遇到。

工作人員A：這個事情為什麼會發生這麼長時間，我也要問我們的人怎麼回事，現在關鍵問題我是一臉懵。

工作人員B：我也很納悶。我早上以為是放了一筆車貸或者經營貸，以為有個按揭開放式賬戶裡面有這個產品，當時放給個人卡裡面，但他們後來說就是正常按揭，正常按揭還能搞成先息後本啊？

工作人員A：我也覺得很奇怪。

民生銀行南京分行的一位工作人員告訴蒲先生，原先為他辦理房貸的那位客戶經理目前已經離職。

蒲先生後來聯繫的客戶經理對這件事情的來龍去脈也不是很清楚，當時究竟為什麼會發生這種情況，他們還需要詳細調查。

工作人員表示， 初步來看，這件事是存在問題的。他們將在近期拿出相關的處理方案，再和蒲先生進行協商。

「我們初步拿個方案出來，如果說雙方都比較滿意，我們再跟計財再爭取幫客戶解決這個問題。我們是要算總賬的，反正大家不能吃虧，不能讓人家吃虧，但我們也不能吃虧，本身這筆業務要算總賬。」

銀行更應講誠信

合同上寫得清清楚楚，這筆貸款還款方式是"等額本息"，可是在借款人不知情的情況下，卻悄悄變成了"先息後本"還款，蒲先生還了七年多的房貸，結果本金一分都沒少。

要不是看到自己的征信報告，蒲先生可能至今都不知道自己的貸款合同被銀行給變更了。不妨換位思考一下，如果是蒲先生沒按合同履行自己的還款義務，會是什麼結果？銀行一定會讓他上信用黑名單！希望民生銀行南京分行拿出一個妥善的處理方案，給蒲先生一個說法。

出了這樣的事，相信不管是誰都會受到很大的打擊，畢竟這筆錢不是小數目！希望相關部門，能夠在處理這些有關于財產等問題的時候，能夠更加的嚴謹，不要總是出現各種不必要的失誤，給大家造成損失！好幾百萬的事呢，這誰能受得了！